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阿甘投資法︰不看盤、不選股、不挑買點也能穩穩賺

    ※庫存>5

    結帳去

      

    內容簡介  |   作者介紹  |   目錄  |     |   內容試閱  |   同類推薦   |  購物說明

    內容簡介

    過去90年數據證明,
    阿甘投資法是最正確、最輕鬆、最有效的投資哲學之一,
    貼近巴菲特投資理念,且長期累計報酬更勝巴菲特。

    買對一檔ETF,讓全世界一流企業家為你幹活,
    時間累積愈久,幫你賺到的財富愈多!

    曾榮獲全美大型基金績效第一名的基金操盤手闕又上,
    打破投資要尋找最佳買點的迷思,教你遇股災獲利的方法,
    就算是完全沒經驗、害怕賠錢的小資族,
    也能靠投資打造賺錢分身,不用擔心養不起未來。

    投資賺錢不需要太複雜,簡單的方法重複做,就能累積令人羡慕的財富。阿甘投資法幫你解決投資路上的兩大難題:買什麼才能賺?何時進場才是最完美時機?只要有耐心的不間斷買進,長期累積下來就能賺取超額報酬,學會用小錢穩穩賺的致富方法。

    ★買進美國標普500的ETF,連續17年累計績效打敗巴菲特。
    ★利用景氣對策訊號做判斷,是0050賺價差的最簡單方法。
    ★「全程參與」的獲利模式,不用擔心買在高點、賣在低點。
    ★讓你克服貪、怕兩大敵人,用平常心面對股市震盪,財富伴隨股災而來。

    本書重點
    這本書不但能幫助你存到人生第一桶金300萬元,而且讓你有機會比別人更早走向財務自由。
    ◎銀行定存是假安全
    銀行定存看似安全,10年後會不敵通貨膨脹造成的購買力下降風險,讓你陷入財務危機。
    ◎第一桶金是財富起點
    有了第一桶金才能建立賺錢分身,不用靠薪資收入在財務自由的路上單打獨鬥。
    ◎把握人生20年黃金期
    愈接近退休年齡,愈難接受股市波動,因此在可以承受風險時,別選擇過度保守的投資。
    ◎長期投資股市最賺
    了解鐘擺理論,就會知道股市雖有不理性的時候,但拉長時間,很難有一項投資工具的報酬超越股票。
    ◎學會危機處理方法
    調整投資比率,遇到股災時,同樣的投資金額可以多出25.5萬美元獲利。
    ◎用資產配置保退休金安全
    無法承受股市的劇烈波動,可採用「股債共舞」的方法降低投資風險,尤其退休前5年,更要注重資產安全。

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    作者介紹

    闕又上

    闕又上
    1985年赴美,現為財務規畫師(CFP)、美國又上成長基金經理人,因感慨「華爾街不缺資金,但缺東方人面孔」,於是成立少數華人在美國立案的共同基金。近30年的投資管理生涯,歷經幾次重大股災及美股失落10年的挫敗,失敗後再成功的經驗彌足珍貴。

    截至2016年年底過去8年的年均複利是17%,2017年上半年基金成績28.86%領先標普500的9.2%,但2018年一檔重押操作失手。他自嘲前8年是操盤手,這2年則是被盤操。他說以後若有機會逆轉,這一次烙在身上的刀疤,更能增添人生的精采!

    優異的操盤成績,獲《路透社》譽為「擊敗華爾街的無名小子」,曾獲全美大型基金績效第一名! 2016年5月《紐約時報》專訪他對巴菲特買蘋果股票的看法,文章標題是「巴菲特的布局說明蘋果已成熟」(Warren Buffett Stake Suggests Apple Is All Grown Up)。

    2020年新冠肺炎股災來臨時,他在3月18日「又上財經學院」的YouTube頻道,特別提出,面對黑天鵝來臨時的正確投資態度,不必驚慌,但要特別要注意下一個球移動的方向,也就是股災來臨時,除了防守,也要才思考如何適度的攻擊,2個月後回顧,是一個非常正確的應對態度,阿甘投資法也具有這樣的特質。

    著有《為什麼你的退休金只有別人的一半?》、《華爾街操盤手給年輕人的15堂理財課》、《你沒學到的巴菲特:股神默默在做的事》等暢銷書,曾名列博客來年度百大暢銷書榜。
    FB粉絲專頁:闕又上均衡的財富人生

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    詳細資料

    EAN / 9789864799961
    頁數 / 320
    裝訂 / 平裝
    級別 / 普
    語言 / 繁體/中文

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    目錄

    自序 大智若愚──以簡馭繁的股市青冥寶劍
    前言 9個法寶,讓你投資少走冤枉路
    如何使用本書 知識就是力量,找到書中黃金屋
    我的故事 重摔再爬起,交出華爾街傲人績效

    Part 1 看透市場本質
    打造你的賺錢分身

    1-1 噢,原來你也在問相同的問題!
    1-2 為什麼你的退休金不到別人一半?
    1-3 同樣的投資理念,適用不同時代?
    1-4 禁得起股災考驗的投資方法
    1-5 股災的危機應變,獲利大翻轉
    1-6 投資,要重視溫水煮青蛙的危機
    1-7 別怕,有低點才有高點!
    1-8 看透股市本質,你就敢危機入市

    Part 2 阿甘投資法
    不看盤、不選股、不挑買點

    2-1 簡單、好用的阿甘投資法
    2-2 世界一流企業,股災繼續幫你賺
    2-3 巴菲特17年無法超越的雪球股
    2-4 緩漲卻抗跌,標普500惹人愛
    2-5 到哪裡找尋最佳投資市場?
    2-6 面對危機,美股脫困的實力
    2-7 投資台股最簡單的工具
    2-8 台股市場,也適用阿甘投資法?
    2-9 0050和標普500,何者易超越?
    2-10 再完美的方法,仍有投資限制
    2-11 靠資產配置,為阿甘投資法加分
    2-12 別讓銀行安全假象,搶走你的財富
    2-13 開立美股帳戶,海外投資不難

    Part 3 台股0050
    穩操勝算的操作法

    3-1 0050如何複製標普500績效?
    3-2 用景氣對策信號,賺0050價差
    3-3 調整策略,抓住頭尾行情
    3-4 老二投資哲學,穩健才能常勝
    3-5 台股、美股混搭,發揮互補效果

    Part 4 存300萬第一桶金
    助年輕人脫貧的10封信

    Letter 1  第一桶金來自何方?
    Letter 2  寫給22K的你:兩個公開致富密碼
    Letter 3  逆向思考,讓錢為你工作
    Letter 4  給證券營業員的一封信:與客戶共創多贏局面
    Letter 5  擁有人生5個球,打造均衡財富
    Letter 6  銀行存款第一個數字,可安在?
    Letter 7  找到熱情,更容易獲得成就
    Letter 8  你是別人不可或缺的朋友嗎?
    Letter 9  情緣東、西方,愛情與擇偶
    Letter 10  一封遲到25年的信

    結語 登高後的再回首──見林也見樹
    舊版序 何以頻頻回首──讓他們看見自己的財富

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    【序】
    大智若愚─
    以簡馭繁的股市青冥寶劍

    看過「阿甘正傳」這部電影嗎?印像中,我因為這部電影開始關注了湯姆漢克(Tom Hanks)這位影壇巨星,這部電影在1995年第67屆奧斯卡金像獎,拿下6個獎項,包含最佳影片、最佳男主角、最佳導演等大獎。

    投資的本質是什麼?如果你不了解,將會在眾多投資策略中迷失,而且可能誤入歧途。了解投資本質很重要,極其重要!這是建立投資哲學的重要基礎,世間學問相同,依此類推,生命的本質是什麼?成功的本質是什麼?說來難以置信,我竟然可以在這部電影裡頭,找到一些相關和必要元素。

    然而成功的探索不會一步到位,相同的,在這部電影裡頭,也不會直接告訴你什麼是人生真理,電影中有許多片段場景、故事,看似不相關,甚至沒頭沒尾,有人看完電影得到的印象是:阿甘只是不停地跑。

    電影中更多精采的細節和情節以及想表達的意涵,就由你去發掘,但「阿甘投資法」,不管是使用的標的或策略,都有我上述講的這些特質:簡單、坦誠、聚焦、專注,這些做事、投資可以成功的要素。

    但這需要你看完電影後,沉澱下來,才能爬梳之間的連貫,和隱藏的真理,一如投資世界,外表總有許多令人目眩的投資操作、派別技巧,但投資本質才最關鍵。這本書的操作策略取名阿甘投資法,其實也有相關的意涵和本質在其間。

    電影裡世俗中的功成名就,都不是阿甘刻意去追求的,阿甘只做到做人、做事的核心─誠懇、善良、單純、專注、重諾,以及不計較地付出,以當今社會講究表面、投資重視操作技巧的許多惡習來看,乍看之下阿甘很傻,但卻離成功最近。投資也是如此,所以中國人喜歡用「大智若愚」來形容,因為真正的智慧竟然是如此簡樸,沒有花招,就可以在做人處事和投資的世界,為你帶來扎實的人脈和黃金白銀!

    電影你可以慢慢品嘗,每個人的體會不一樣,感受不到也沒有什麼太大損失,但在投資世界,犯錯卻要付出慘痛代價,而且常是再回頭已百年身,那就可惜了,所以在投資理財的世界,閱讀極為重要,知識就是力量,也是財富!

    這本書是《每年10分鐘,讓你的薪水變活錢》改版新書,大家會關心的是,改版後增加了什麼內容,舊讀者還值得擁有這本改版書嗎?我條述如下:

    (1)寫書之後,我才發現每一個人,閱讀或理解能力不同,卡關處也不同,再版加了一些內容,希望能夠破解一些迷思,例如阿甘投資法禁得起考驗嗎?有比阿甘投資法更好的方法嗎?應該繼續尋找投資致勝的青冥寶劍?還是阿甘投資法就最貼近投資本質?

    (2)阿甘投資法也適用在台股嗎?阿甘投資法是一種好的投資哲學嗎?有什麼缺點需要加以注意的呢?

    (3)台灣廣受關注的2檔ETF─0050和0056,哪一個比較好?未來ETF商品將會多到令人無所適從和選擇,從策略上如何分析?從工具上如何挑選?

    (4)投資賺取價差,是多數投資人認為可以快速致富的想法,真的是這樣嗎?如果是,該注意什麼?如果不是,有什麼數據和案例可以讓人相信?

    (5)投資是賺價差好?還是長抱更好?其實適合你的最好,但如何探索適合自己的投資操作呢?

    這本書適合誰閱讀?我在2019年出的第四本新書《為什麼你的退休金只有別人的一半?》,花了許多篇幅強調投資哲學的重要性,因為有了它,你才會有投資的「定見」和「遠見」,也才能夠以簡馭繁,空出雙手去經營、享受均衡的財富人生,如果沒有屬於自己的投資哲學,龐大的財經資訊,未必能讓你做出好的決策,以繁馭繁,會變成「繁上加煩」,你恐怕只能更煩!

    我記得第二次上資深媒體人唐湘龍節目時,他非常關心50歲的中年族群,在年改後退休金是否足夠的問題,前不著村,後不著店的尷尬,怎一個愁字了得!我回答他說,阿甘投資法依然適用50歲的人,必要時參考本書10封信,創造簡單的副業,15年下來產生的退休金(輔助帳戶),可以讓退休生活找回昔日的優雅(優渥)和舒適。他有點不可置信地說:「真的嗎?」我回:「數字可以證明」,這次改版新加台灣版的阿甘投資法,讓這些族群的朋友,可以找回一點對未來退休金的篤定和信心。

    幾個月前,我記得上吳淡如和鄧惠文在華視的「有話好好說」節目時,主持人鄧惠文是心理醫師,對理財並未多加涉獵,有個議題我花了較多時間來回講解,鄧醫師終於搞懂後,問了我一句:「為什麼我今天才認識你?」我當時不知如何回應。上唐湘龍節目時,我告訴他50歲的朋友,現在開始理財還來得及,阿甘投資法講完,他補了一句:「為什麼今天才認識你?」這次,相同的提問我有經驗了,我說:「現在認識還不晚,10年後才認識阿甘就有點晚了!」

    那麼,這本書適合年輕的族群嗎?有天一位讀者說,他從哥哥的書架上看到這本書,開啟了他理財的學習之路,特別是後面的10封信,對他有很深的影響,這竟然也是我幾位老朋友特別喜愛的一個部分,他們說特別真誠,彷彿是想告訴自己子女的心聲,記得其中有一篇「第一桶金來自何方?」,當時今周刊在網路上分享的數量多達2000多位,年輕人對這個議題了解的渴望,反映了當前社會的理財氛圍。

    以上這些提問,任何一個解答,都有助於你建構自己的投資哲學、擬定適合你的投資策略及戰術,當然阿甘投資法只是眾多投資策略的其中之一,也有該注意和調整的地方,這個我特地用一個實際的歷史案例做說明,有數字你就更有畫面,也更有助於未來規畫。這彷彿就像當年飾演阿甘的湯姆漢克,日趨成熟的阿甘會用歲月來向你訴說,人生第二階段的投資規畫該如何調整。

    原本我告訴編輯,務必將舊書名放在封面上加以凸顯,避免讀者以為是新書而購買,但我花了不少時間增修、進行更多的資料分析之後,我認為每一個疑問的澄清和突破都有其價值,我改變了想法,如果可以,鼓勵舊的讀者朋友們應該考慮帶回這本書,因為這5年走下來,登高之後更容易讓你看清楚投資的輪廓和面貌,如果能夠少一些盲點,多一些篤定,你說值嗎?

    另外,在增修這本書時,美國因新冠肺炎疫情,3月12日道瓊下跌了2300多點,一天跌幅高達10%,雖然趕不上1987年10月19日,我在美國目睹一天重挫22.68%的黑色星期一,那天是我投資生涯的分界點,也見證了當年哈博士一生當中都沒有找到的投資本質,看完這本書,你無須重蹈有些人一輩子的悔恨和覆轍,書中自有黃金屋,這點你可以確定,但是你要用心,才能看到整個黃金屋的結構。

    就算是2020年3月突來的黑天鵝,新冠肺炎疫情所造成的股災,利用阿甘投資法和其精神,依然可以度過股災的衝擊。但是阿甘投資法也不是完美無缺,需要做一點點調整,因為不知道下一顆,你拿到的人生巧克力是什麼樣的滋味,這個調整和提醒,就等你看完書,在結語中呈現,你才有比較完整的感覺。這本書保留了原本的序言,因為在那裡你可以看到我的初心,也希望這本書的改版,讓你看到不一樣的視野,在眾多紛紜的投資策略中,能有阿甘的篤定和自信,因為你靠近了投資真實本質,沒有比這個的找尋更重要了!

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    內容試閱

    簡單、好用的阿甘投資法

    記得研習太極拳數十年的家父曾對我說過:「每件事經過多年的鑽研,其精華常可以濃縮成幾句話,這就是最核心的部分。」

    古人用「假傳一本書,真傳一句話」,傳神地說明如果不想讓你了解最精華的部分,就丟一本書讓你從頭摸索;若想讓你打通任督二脈,真正把絕活傳授給你,那麼就直指核心地說出一句話。

    在股海裡航行了30年,如果要有一句話可以真傳,我個人認為,在股市要能投資成功的本質,就是要做到「讓全世界一群一流的企業家為你幹活」,而且在股海中要有足夠的航行時間,你所能見到的奇景是未曾出海的人無法想像。

    幫你找到滾長坡的雪球股

    時間不停的堆積,資本不停的累積,一流企業不停地運轉,就能因此創造財富。其實巴菲特也有相同的體悟,只是表達方式不同,巴菲特的名言:「找到雪球股,再找到足夠濕漉漉的長坡,讓它滾出一個大雪球的財富。」巴菲特的雪球跟長坡都是一個比喻,就算知道這個概念,很多人可能還是不知道如何著手,讓我告訴你哪邊有雪球和長坡,以及如何著手。

    約30年前,我在美國當財務顧問時,看到某家投資機構用圖表呈現了一個投資觀念,仔細研讀,令我眼睛為之一亮,成為引導我比許多人提早達到財務自由的尋寶地圖。這個圖表歸納了一個20年的投資紀錄,背後浮現出簡單卻又不簡單的投資理論和方法。

    和巴菲特那句名言不同的是,這個圖表指出了方向、做法和產品,這個投資方式當然也有一些缺點和限制,但相對而言,是多數人都可以接受、能達到財務自由,簡單而好用的方法,至於缺點和限制的部分,我稍作調整之後,就不再是限制,絕大多數人都可以適用,也就是「阿甘投資法」。

    如果你能把這個章節所有的觀念貫通,同時了解阿甘投資方法的限制,就可以利用這個限制獲取更多財富,就像拳擊選手有時被逼到線圈邊或拳擊台一個角落,卻還可以利用繩子的反彈力道和相對不利的位置,發揮逆轉勝的力量。

    此外,之所以有些人運用阿甘投資法卻沒有成功,在於沒有選對最正確的市場,簡單的說,就是巴菲特之前說過的一句話,要先「找到雪球股」,許多人連一個雪球都沒找到,為什麼呢?

    因為找雪球股需要「技巧」、「方法」、「時間」、「經驗」,這4樣東西,許多人無法完全具備,等具備時,資金也可能當作學費繳光了。

    阿甘投資法不需要花時間找,只要把故事看完,照著方法做,就會發現有一堆的雪球跟著你,而且當環境變遷,有些雪球因濕度不夠消失時,這個方法還會「自動」補充更佳的雪球進來。

    用時間換取財務自由

    接下來,你只要再破解一個觀念迷失,而這個觀念正是許多投資書籍一再教導你:「欣賞美景,一定要攀登聖母峰」的迷思,我認為欣賞美景不等同要有登峰的探險準備,一如造訪武當山,也用不著去角逐武林盟主,成功攀登聖母峰和成為武林盟主,值得鼓掌讚歎和欣賞,就如同巴菲特所說,登陸月球可以激賞,但要由他來做,那就謝謝了。

    什麼意思呢?許多投資理財的書籍都在告訴你從哪一個完美點買進,在哪一個完美點轉身出場,這些人要是能真正做到,他的財富可能連巴菲特都望塵莫及,如果他的財富趕不上巴菲特,就表示理論跟實際有所脫節,仍有無法完全適用的地方和限制,如果耗了那麼多時間和精力,只有出書作者一個人可以攀上聖母峰,或變成武林盟主,這樣的功夫只適用於有那樣企圖和條件的人,對多數投資人卻不是好的致富方法。

    請記得作者可以,不代表你也可以,身為一個財務規畫師,同時也是一個基金操盤手,投資奇葩可以做到的,不是我關心的重點,我關注的是多數人都要可以做得到,可以藉此嘗到投資的甜蜜果實,進而達到財務自由。

    阿甘投資法確實可行嗎?與其終日尋找長生不老藥,不如從今日開始注重養生,過一個不生病的生活。長生不老和健康活著,何者重要?許多人都可以回答,但一想到「一夜致富」的美夢,又走入了歧途,什麼雪球,什麼長坡,都置於腦後,又是飆、又是沖,對我們職業操盤手而言,當然也會去找尋這種火箭股,但更不會忘記股價反映的是公司經營成果,公司的合理股價,不可能像中樂透似的暴漲,我相信每天務實的經營生活,找尋雪球股比火箭股更實際和重要。

    我就是利用這個觀念和方法達到財務自由,為了讓你和我一樣留下深刻印象─必須在理論和實際應用兩方面完全信服,才可以轉化成你的信仰,將這個信仰落實在你的投資操作之後,你需要做的只有思考準備花多少時間來滾大這個雪球。

    方法找到了,工具找到了,坡度也找到了,如果你一點時間都不給,也滾不出一個像樣的雪球。需要多長的時間呢?最少20年,巴菲特的財富也是用超過20年的時間滾出來的,你我都沒有巴菲特的功力和機遇,所以20年是基本功,如果你連20年時間都沒有,阿甘投資法不是不能用,但是無法發揮得淋漓盡致,不如找尋別的投資方式。

    2張致富藏寶地圖

    投資要達到成功,方式不是只有一種,每一個人都要找尋最適合自己的方法和工具。以我個人為例,套用那家投資機構的觀念,但我在工具上做了一些調整,以美國市場的股票為主,因為這是我的職業,我比一般人有較多的時間投入和經驗累積。

    我再次提醒,適用於別人,適用於我的都不算,因為今天要創造財富的是你,所以適用於你,而且能夠成功,才最重要,而這個工具和方法,連巴菲特都認可,甚至這些雪球股的累計績效,他這17年都無法超越。

    這是什麼雪球股呢?就是追蹤美國股市的指數基金(ETF),可以是美國道瓊指數30家的組合,股票代號DIA,或者包含500強企業成分股的標普500ETF,代號SPY,就這兩個簡單的工具,選擇30家公司的組合或選擇標普500,兩者的績效很接近,且ETF的管理費也相當低廉,大約每年0.2%,先鋒基金推出的Vanguard標普500指數ETF(VOO),費用也很便宜。

    在計算成績時,我們已經把管理費考慮進去,投資的成敗,在於你的信念和執行力。簡單的說,你如果沒有信心,以致於失去執行力,縱然最簡單、最有效、最好的方法,在你手裡,也發揮不出效益。

    接下來準備攤開兩張地圖,第一張是30年前引導我致富的地圖(1970~1989年投資標普500的績效),第二張則是我順著當年脈絡,做出來驗證的致富地圖(2000~2019年投資標普500的績效),根據股災來臨時的情況,檢驗阿甘投資法的操作,希望這兩張致富地圖能夠幫你走到致富的彼岸。

    假設投資人每年固定投資5,000美元在標普500上,20年下來,共投入了10萬美元的資金,如果是運氣很差的投資人,不是普通的差,是極端的差,沒有人比他更倒楣,因為他每年都在股市最高點那天進場(買到最貴的價錢),你可能偶爾幾年進場的時間會買在最高點,但要連續20年都在股市最高點進行投資,是極端的例子,這樣累積20年後(1970~1989年),原本10萬美元本金已增值到了約40萬美元。

    相對的,假設每年進場都碰到最低點(買在最低價),買完第二天就上漲,而且運氣好到連續20年都如此,這正是許多投資人耗盡心力尋找、夢寐以求的投資典範。同樣累積20年後,至1989年時原本10萬美元的本金,成長到50.5萬美元。

    投資不需追求完美時機

    同樣每年5,000美元,20年後運氣最差的人資產成長到40萬美元,運氣最好的人資產成長到50萬美元,你覺得這兩個會差很多嗎?多數人會覺得有差,但沒有差那麼多,而且這是極端的例子,一般人隨便選擇一天進場,你的結果,最差不會低於40萬美元,最好不會超過50萬美元。

    許多投資人因為多年前業者一句話而付出了代價,那就是:「隨時買、隨便買」,阿甘投資法是不一樣的,只告訴你「隨時買」,但沒有說「隨便買」,選擇的是美國股市龍頭成分股或美國500強的公司組合,這彷彿是艘航空母艦,而且是核子動力型的,因為單一股票有可能破產,單一的共同基金也可能長期虧損而無法回來。

    許多朋友一定會好奇,每一年都在最低點進場,賺錢還有道理,那買在最高點,每次買完就下跌,怎麼也會賺錢?

    原因很簡單,雖然就短期來看股市會波動、下跌,若把眼光放長遠來看,就會發現股市呈現的還是上揚趨勢。投資市場原本就是漲漲跌跌,循環不停─不會漲不停,也不可能跌不休。

    回顧道瓊工業指數歷史,1946年200點、1986年2000點、1989年2791點(台灣股市在1990年也達到了歷史最高點12682)、1997年衝到了8000點,2008年13000點、2017年突破20000點,在2020年一度飛越29000點,後因疫情影響重挫。這種長期上揚的趨勢其實就是股市的特性,相信大家有目共睹。

    有了這樣的基本認知,只要選對了正確的好市場、基金、ETF,最安全的是我建議的美國股市中的道瓊工業指數和標普500這兩種ETF,面對短期股市的修正,不必過分擔心了。

    阿甘投資法雖然不能一夜致富,卻可作為中長期投資降低風險的一種策略,並被證實為非常有效的投資方法;如果這樣持續20年,會獲得一個相當不錯的成果,而且只要用極少的時間(不用選股),成績可能不會輸給整天鑽研股市的朋友。你可以把多餘的時間拿來經營你的家庭、健康、充實養生知識,圓滿的人生需要各方面均衡發展。

    假傳一本書,真傳一句話,希望你能好好借重這個禁得起考驗的投資理論,一個好的投資觀念終身都受用。接下來,除了用不同時間檢驗阿甘投資法,我也會詳細分析,告訴你為什麼挑中的是美國市場。

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